A Academia de Planejamento Financeiro procurou alguns dos mais de 1000 alunos formados como Planejadores Financeiros Independentes para servir de estudo de caso da trajetória de atuação desses profissionais antes e depois da formação na Academia.

O caso que vamos apresentar neste estudo é da Planejadora Financeira Cibele Gomes de Oliveira, 42 anos, com formação acadêmica na área de Tecnologia da Informação, pós graduada em Gestão de Negócios em Serviços. 

Ela tomou a decisão de migrar de carreira quando se formou como Life Coach, Educadora Financeira DSOP e após finalizar a formação na Academia de Planejamento Financeiro GFAI. 

– O que te motivou a se tornar uma Planejadora Financeira?

A motivação para me tornar planejadora financeira foi de potencializar meus conhecimentos, aprender a metodologia para ajudar as pessoas a se organizarem  financeiramente de uma forma estruturada.

– Como era sua atuação antes da Academia de Planejamento Financeiro (APF) GFAI?

Antes da formação na Academia, eu realizava processos de Coaching voltados para questões financeiras, alguns coachees buscavam transição de carreira, mas não tinham reserva para investir no preparo dessa nova área, ou seja coachees queriam mudar mas não investem para que essa mudança acontecesse através de um planejamento.

– Como você conheceu a APF?

Conheci a Academia através de uma busca no Google, acessei o site, assisti quase todos os vídeos e também depoimentos dos alunos que já tinham se formado. Fiz contato com alguns alunos através de redes sociais e tomei coragem para fazer a inscrição no site.

Em seguida entraram em contato comigo, pra entender o que eu estava buscando, se o curso fazia sentido pra mim e recebi a aprovação para fazer parte da turma.

Alguns dias depois recebi um convite por e-mail para palestra da Rebeca Toyama com o Caco Santos sobre comportamento x finanças pessoais e me encantei mais ainda pelo lugar, pelas pessoas, pelo ambiente e percebi que valia a pena ingressar na Academia.

– Quais dificuldades você encontrou para seguir na carreira de Planejadora Financeira antes de fazer a formação da APF?

As dificuldades que eu tinha antes da Academia, era relacionada a falta de clareza da minha prestação de serviços, porque a princípio eu queria ajudar as pessoas com o coaching e o destino foi me mostrando outros caminhos, metodologia, processo, ferramenta, agenda, estrutura física, mentoria e parceiros para troca de experiências.

Muitos profissionais olham para a carreira independente como uma alternativa ao trabalho dentro de uma instituição financeira, seja para transição, complementação de renda ou mesmo plano B em caso de demissão. 

Para quem nunca trabalhou neste modelo, porém, existem várias inseguranças na busca pela autonomia: como conseguir clientes, qual o retorno financeiro ou ainda o momento de grandes incertezas na economia. 

Por já ter feito essa transição em 2011, posso afirmar: NÃO ME ARREPENDO! 

De qualquer forma, teria sim feito várias coisas diferentes. O intuito desse artigo é explicar a forma como eu teria feito essa transição com a cabeça e experiência que tenho hoje e, pra facilitar, dividi em 5 passos que seguiria na construção deste plano. Vamos a eles: 

1. Quem você quer ser? 

Existem muitas possibilidades de atuação para seguir uma carreira autônoma com foco nas finanças do cliente Pessoa Física: 

– Planejador Financeiro 

– Educador Financeiro 

– Coach Financeiro 

– Agente Autônomo de Investimentos 

– etc… 

Todas elas são profissões válidas, com formas de atuação e modelos de negócio diferentes. 

Qual delas representa melhor a atuação que você quer? Você sabe a diferença entre elas? 

Caso isso não esteja muito claro pra você, o 1º passo é uma boa pesquisa sobre cada uma para que consiga identificar onde seu perfil se encaixa melhor. Para ajudar, a continuação deste artigo falará bastante sobre o PLANEJADOR FINANCEIRO (que é o modelo onde atuo e mais faz sentido pra mim) e também já escrevi alguns artigos sobre a diferença com outros modelos como: Planejador Financeiro x Educador Financeiro e Planejador Financeiro x Agente Autônomo de Investimento (AAI)

Uma dica que posso deixar é: identifique seu propósito e veja qual é a profissão mais alinhada a ele. Cada vez mais, vemos grandes empreendedores de sucesso falando sobre como seguiram seu coração muito mais do que o consenso de mercado ou conselhos de amigos e familiares. 

As opiniões de fora levarão em consideração a atividade que já se provou dando certo para a maioria e, portanto, seria a mais recomendada em termos “estatísticos”. A verdade é que todas as profissões têm grandes chances de sucesso e fracasso. O que diferencia um caminho do outro é o empreendedor, que vai precisar de muita motivação para superar os obstáculos. É exatamente nessa parte que o propósito entra: MOTIVAÇÃO. No momento em que você não tiver mais chefe para falar o que fazer, é a motivação que o levará adiante. 

Eu comecei como Educador Financeiro, mas meu propósito estava muito mais voltado em me aprofundar nas particularidades de cada indivíduo ou família, que pudessem confiar no meu trabalho como um guia ou um “personal trainer das finanças”. Por isso, migrei meu modelo de negócio para o Planejamento Financeiro e aí sim minha história empreendedora começou a decolar.  

2. Quanto quer ganhar? 

Ninguém vive de amor à profissão. Inclusive, para ser uma profissão de longo prazo, ela precisa ser rentável e dar sustentação ao profissional para que consiga viver dela. Ainda mais como Planejadores Financeiros, sabemos da necessidade não só de manter as contas em dia, mas também investir o necessário para os projetos e longevidade. 

E aí vem a grande questão: qual é o seu número? Quanto quer ganhar nessa nova atividade profissional? 

Um parâmetro pode ser o salário que ganha no seu emprego CLT ou serviço público. Porém não espere que ganhar a mesma coisa em uma nova carreira será fácil e rápido, afinal: 

– Quanto tempo estudou para ganhar o que ganha hoje? 

– Quantos anos de experiência para saber fazer bem o que faz? 

– Quantos “degraus” (promoções) teve que subir para chegar no atual patamar? 

É natural imaginar que no começo (como em qualquer nova profissão) tenha que dar alguns passos pra trás. Mas será que não vale a pena o “sacrifício” temporário para viver daquilo que gosta? Não vale a pena o esforço para manter sua saúde mental em ordem? 

Vale lembrar também que ter seu próprio negócio traz a possibilidade de ganhos bem maiores no longo prazo do que teria em qualquer emprego. Salário tem teto, lucro não. 

Perceba que tem mais coisas subjetivas para levar em consideração. Por isso, esse número é seu e somente você consegue definir a meta que quer alcançar. 

3. Entregável de valor 

Você consegue deixar mais tangível o que entrega para o cliente? 

Um desafio que enfrentamos na venda de serviço é fazer com que o cliente enxergue o valor naquilo que fazemos. Em um produto, é fácil entender porque ele deve ser pago: é algo palpável. O serviço não… 

Uma forma que os PROFISSIONAIS utilizam para se diferenciar dos amadores, que dão dicas e não cobram nada por isso, é ter uma METODOLOGIA. Algo que faça o cliente entender que o trabalho é algo bem estruturado. E o mais importante: tem um entregável de valor. No caso do Planejador Financeiro, por exemplo, um Plano Financeiro em forma de relatório se encaixa bem nessa demanda. 

Ter uma METODOLOGIA que gere um entregável de valor trará muito mais clareza para o cliente sobre a necessidade de pagar pelo seu serviço. E não só para o cliente! Para você também, ter orgulho do seu entregável fará com que se valorize muito mais e confie no preço que cobra. 

Essa é uma pergunta muito comum para quem busca empreender na área de finanças pessoais! Existe um campo vasto de oportunidades e, com isso, muitas dúvidas podem surgir sobre como atuar e o que oferecer aos clientes. 

Separamos as principais diferenças entre estas duas profissões para que você possa escolher qual delas faz mais sentido para sua trajetória. 

PFP = Planejador Financeiro Pessoal 

AAI = Agente Autônomo de Investimentos 

Escopo do Trabalho 

PFP: O Planejador Financeiro Pessoal precisa alocar a maior parte do seu tempo para discutir a vida do cliente ou família em todos os seus aspectos: histórico com dinheiro, planos para o futuro, hábitos financeiros, relações familiares, diagnóstico atual, situações pontuais etc. Com toda esta base de informações, esse profissional consegue ter uma visão neutra de todo o “quebra-cabeça” para ajudar a montar as peças em torno de um plano financeiro. 

Como consequência deste plano, aí sim podem haver discussões específicas em áreas como investimentos, seguros, estruturas patrimoniais e assim por diante. 

Fazendo um paralelo com a área da saúde, o Planejador pode ser comparado a um Clínico Geral que aloca a maior parte do tempo para entender a situação e o diagnóstico, para somente no final falar de algum tratamento e acompanhamento necessários. 

AAI: O Agente Autônomo de Investimento, por outro lado, aloca a maior parte do seu tempo para estar bem informado sobre os melhores investimentos de sua “prateleira” e cenários macroeconômicos. Tudo isso para direcionar* ao seu cliente o que considera ideal em termos de rentabilidade, risco e liquidez. 

Também fazendo um paralelo com a área de saúde, o Agente Autônomo seria o farmacêutico que sabe tudo sobre os possíveis remédios e indica o melhor àquele cliente que o procura para dar sequência no tratamento indicado pelo médico. 

* O AAI sempre trabalha em conjunto com outros profissionais dentro de sua “plataforma” especializados em administração, gestão e análise de investimentos, por isso quando usamos o termo “indicar” ou “direcionar” investimentos estamos nos referindo ao trabalho em equipe destes profissionais. 

Remuneração 

PFP: O Planejador Financeiro Pessoal presta um serviço ao seu cliente e, por isso, é remunerado diretamente por ele. A cobrança pode variar por hora, por projeto, por período (mensalidade ou anuidade por exemplo), por reunião… Não existe um padrão e nem modelo ideal, já que a relação entre planejador e cliente pode ser determinada caso a caso. 

O Planejador também pode ser remunerado pela intermediação de negócios, já que sua atuação possibilita a indicação de parceiros para determinadas soluções. Ex: O Planejador identifica a necessidade específica de um planejamento tributário e indica um advogado especialista nessa área. Pode haver um acordo comercial entre os dois para uma remuneração por indicação. O importante é que isso seja tratado com extrema transparência para o cliente. 

AAI: A renda do Agente Autônomo é baseada na comissão pela intermediação dos investimentos. Dessa forma, a remuneração deste profissional depende da quantidade de clientes atendidos, dos valores investidos e das condições negociadas em termos de comissão a ser paga por transação pela corretora. 

A CVM estabelece que o AAI somente pode receber através destas comissões, portanto não pode haver qualquer outro tipo de remuneração. 

Por ganharem comissões, os agentes devem evitar ao máximo o conflito de interesses para indicarem os produtos mais adequados para o investidor e não aqueles que geram maior comissão sobre a venda. 

Público-alvo 

PFP: É mais fácil perguntar: “Quem NÃO é público-alvo para um Planejador Financeiro?”. Pelo caráter mais holístico do trabalho, não existe um perfil de cliente ideal para este profissional, afinal, todos que lidam com dinheiro deveriam ter o seu planejamento financeiro bem feito. 

Normalmente, o Planejador Financeiro se especializa em algum nicho para se diferenciar e também conseguir demonstrar melhor o seu valor naquele público, conseguindo assim um maior índice de sucesso e referências de novos clientes. Exemplos de nichos: por nível de patrimônio (endividados, em construção ou alto patrimônio), por atividade (médicos, advogados, empresários etc.), por localidade, por idade, por gênero… 

AAI: O Agente Autônomo foca em clientes que já tenham algum patrimônio constituído e uma reserva financeira para investimentos. Obrigatoriamente, seu público-alvo precisa ter algum dinheiro para alocar em sua grade de produtos, não sendo interessante, por exemplo, clientes sem dinheiro para investir ou que prefiram manter todo o seu patrimônio em imóveis ou na empresa da família. 

Resultados esperados 

PFP: O resultado do trabalho de um Planejador é um plano financeiro bem feito, que leva em conta a situação atual, os objetivos e o perfil comportamental de seu cliente. 

Este plano é construído em conjunto para que haja engajamento por parte do cliente na implementação e pode conter diferentes tipos de soluções envolvendo especialistas em áreas específicas (ex: advogado, contador, agente autônomo de investimentos, corretor de seguros etc.). 

O trabalho não acaba no plano em si, já que o Planejador pode ajudar seu cliente na implementação e posterior acompanhamento nas mudanças naturais de vida. 

O plano financeiro é como um trilho e o Planejador ajuda seu cliente a se manter nele ou então desenhar rotas alternativas caso necessário. 

AAI: O resultado do trabalho de um Agente Autônomo de Investimentos é uma sugestão de portfólio de investimentos que leva em conta os objetivos de rentabilidade, liquidez e risco do investidor. 

O Agente Autônomo de Investimentos também deve manter um olhar atento sobre alterações no cenário macroeconômico, performance dos investimentos e objetivos do cliente para sugerir ajustes no portfólio quando necessário. 

Em um mercado crescente e com tantas oportunidades, é comum a confusão entre uma função e outra dentre aqueles que se propõe a ajudar os clientes em suas Finanças Pessoais. Mas afinal, Planejador Financeiro e Educador Financeiro são a mesma coisa? A resposta é um grande NÃO e vou tentar deixar isso bem claro neste artigo.

Em 1º lugar, é importante dizer que estamos falando aqui de 2 profissões válidas, baseadas em modelos de negócio diferentes, portanto não existe certo ou errado na escolha entre uma ou outra. O profissional, conhecedor do seu perfil e suas aptidões, vai escolher aquela que melhor se alinha aos seus objetivos. O importante é justamente conhecer a fundo estas diferenças para tomar uma decisão consciente do caminho a trilhar.

Em 2º lugar, quero destacar que tenho propriedade para falar de ambas as profissões pois, nos meus 10 anos de carreira independente, já ocupei as 2 posições. Comecei com o modelo de negócio do Educador Financeiro e depois de alguns anos migrei para o modelo do Planejador Financeiro onde me encontro até hoje, estando a frente da Academia GFAI onde já formamos milhares de profissionais para este mercado.

Enfim, conhecidas as devidas bases para chegar a estas conclusões, vamos a elas:

1. Etimologia das Palavras

A palavra EDUCADOR vem daquele que dá educação, transmite conteúdo e aprendizado. O Educador, portanto, é aquele que se especializa em ensinar seus alunos sobre um tema que ele domina.

A palavra PLANEJADOR vem daquele que cria um Plano, uma estratégia para atingir um objetivo. O Planejador, portanto, é aquele que se especializa em criar o melhor caminho e execução para se alcançar o resultado desejado.

2. Público-alvo

O público-alvo do EDUCADOR FINANCEIRO é bastante amplo, já que teoricamente todos deveriam se preocupar em ter uma boa base de Educação Financeira. Desde a educação infantil até os aposentados que se preocupam em manter o estilo de vida com o patrimônio acumulado durante a vida, todos eles necessitam de bom conteúdo neste assunto para aprender a gerenciar melhor suas finanças.

O público-alvo do PLANEJADOR FINANCEIRO também é bastante amplo, porém já mais restrito àqueles que valorizam uma “consultoria individual” para atingir resultados pessoais. É o mesmo público do Personal Trainer, Nutricionista, Médico particular etc…

São pessoas que:

• não gostam de (ou não querem) se aprofundar nos assuntos que envolvem suas finanças (mercado financeiro, por exemplo) e preferem ter alguém próximo para ajudar nas decisões “traduzindo” este mundo para elas, levando em conta suas particularidades, ou
• conhecem do assunto, mas não tem disciplina para seguir por conta própria. É aquela história que conhecemos bem: na teoria, todos sabem que deveriam comer melhor e fazer exercícios, mas só fazem mesmo quando tem alguém “puxando a orelha”. Fora que o acompanhamento de um especialista traz muito mais resultados…

3. Conhecimento Técnico

O EDUCADOR FINANCEIRO deve conhecer muito sobre temas do dia-a-dia do público para o qual pretende lecionar. São normalmente temas abrangentes que despertam interesse e curiosidade, daí a demanda por esse conteúdo. Alguns exemplos:

• Como investir na bolsa de valores
• Como renegociar dívidas
• Qual a diferença entre financiamento e consórcio

Já o PLANEJADOR FINANCEIRO precisa estar atento a todas as áreas que fazem parte de um Plano Financeiro completo para apresentar ao seu cliente que, muitas vezes, nem sabe a real complexidade que envolvem suas finanças. Estes são 6 os pilares de um bom Planejamento Financeiro:

Formado em Engenharia da Computação e com mais de 12 anos atuando na área de Business Intelligence, o tema finanças entrou na minha vida somente em 2014.

Neste ano comprei um curso de Tesouro Direto e comecei a fazer meus primeiros investimentos de verdade (até então estava tudo na Poupança).

Começou a dar certo e em pouco tempo as pessoas ao meu redor começaram a pedir conselhos.

Um indica o outro que indica mais um e aquilo foi tomando uma certa proporção.

Foi quando percebi que precisaria de algum tipo de embasamento técnico para ganhar autoridade no assunto.

Era hora de buscar a formação como Coach e Educador Financeiro em cursos mais básicos.

Como minha meta era a leitura de um livro de finanças por mês (a lista é longa começando por Pai Rico, Pai Pobre) cheguei ao ponto onde eu tinha muito conhecimento técnico, mas faltavam as ferramentas.

Até então eu atendia os clientes sem cobrar nenhum centavo, com uma folha de sulfite e alguns formulários.

Em 2016 conheci a GFAI, empresa no setor que atua com metodologia e ferramentas para o atendimento de pessoas físicas no Planejamento Financeiro.

Era o casamento que eu precisava: a minha técnica com a metodologia e ferramentas GFAI.

Assim comecei meus primeiros atendimentos.

Aprendizado na prática. Aquele conteúdo que eu conhecia da leitura de livros e as formações básicas no tema já foram suficientes para eu “salvar” um número considerável de famílias.

O mais importante de tudo isso foi me especializar cada vez mais nos atendimentos com cada caso e ter a certeza de que aquela era a profissão da minha vida.

Até este momento eu nunca tinha ouvido falar da certificação CFP®.

Toda a metodologia da plataforma que eu utilizava era baseada nos princípios do CFP®, mas, sem saber, o aprendizado de como traduzir o tema finanças para pessoas leigas no assunto foi tomando forma.

Atendi de endividados a milionários e cada caso trazia a bagagem de conhecimentos ainda inexplorados que eu precisava estudar.

Este nível de experiência abriu portas para treinar novos profissionais, coordenar e lecionar na própria Academia de Formação para Planejadores Financeiros e atender mais de 100 famílias.

Com todo este histórico, após 4 anos, resolvi que era hora de tirar minha certificação de distinção.

Após um ano de estudo, em dezembro de 2020, consegui minha certificação CFP®.

Um investimento feito na hora certa, após um longo período de atendimentos e prática, quando realmente decidi que já estava pronto para a certificação.

O maior ato de um planejador financeiro é transformar o sonho de uma família em realidade.

A certificação CFP® vem na sequência para coroar o trabalho.

Estes são indicadores de que PODE SER A HORA CERTA para buscar a certificação:

– Já possui a experiência na carreira de Planejador (até para comprovar no processo de certificação) e gostaria de acrescentar este “selo de qualidade” no seu currículo

– Faz parte do plano de carreira na empresa onde atua

– Atende um nicho de clientes que reconhece o valor da certificação

– Requisito para uma atividade regulada, como a Consultor de Valores Mobiliários

O início de qualquer nova carreira é desafiador. Saber como otimizar seus recursos de tempo e dinheiro podem ser determinantes para o sucesso nessa nova etapa profissional. Sucesso!